MÉXICO, D.F.- Las tarifas eléctricas que aplicarán durante mayo registran un incremento de 8.4% respecto a abril, lo que representa el mayor porcentaje desde mayo de 2011, cuando llegaron a 9.3%.

La Comisión Federal de Electricidad (CFE) explicó que en mayo la tarifa Doméstica de Alto Consumo (DAC) que se aplica para el sector residencial que más energía usa comprará el kilowatt-hora (Kw/h) a 3 pesos. En tanto, el costo por Kw/h para el sector industrial será de 0.9959 pesos en el horario base y en horario punta 1.7090. En abril, el kilowatt costó más bajo, en 0.9188 y 1.6356 pesos, respectivamente.

La metodología que se comenzó a utilizar en 2011 provocó que en el acuerdo de tarifas eléctricas para los próximos 12 meses la Secretaría de Hacienda (SHCP) permitiera este aumento en los cobros que hace la CFE a usuarios de alta y media tensión y para los de alto consumo.

La CFE explicó que el alza en los cobros se debe a que a lo largo de los últimos 18 meses la cantidad de gas natural que se usa para generación bajó por la falta del hidrocarburo en los ductos de Pemex por lo que se recurrió al combustóleo, ligado al precio del petróleo que en los últimos cuatro años registró niveles altos.

En 2011 el precio del combustóleo por litro fue de 9.74 pesos por litro, en 2012 fue de 8.75 y en 2013 va en 8.78 y se prevé que se mantenga alto.

La CFE dijo que una vez que se normalice el suministro de gas natural para las centrales termoeléctricas y se reduzca el uso de combustóleo el precio de la energía lo reflejará.

El pasado 30 de abril, la SHCP, a través del Diario Oficial de la Federación, informó que de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 31 de la Ley del Servicio Público, se autoriza a CFE modificar las disposiciones complementarias para las tarifas eléctricas lo que significa un alza en los pagos de energía tanto para los consumidores de media y alta tensión como para los de alto consumo. En promedio, el precio de la energía en 2011 fue de 142.75 centavos por kilowatt/hora, el año pasado el precio fue de 149.13 centavos y en este año es de 156.60 centavos, lo que significa que el aumento es de 9.66%.

Las expectativas es que con los nuevos aumentos autorizados, con el cambio en la metodología y los ajustes por combustibles, las tarifas aumenten en un promedio de entre 7 y 10% en los siguientes meses, dependiendo del comportamiento del precio del petróleo y la cantidad de gas natural disponible para generación.

Caso Real.

El usuario de CFE redujo a la mitad su recibo de luz del bimestre anterior al actual. Las acciones que tomó fueron las siguientes:

1. Cambió todos sus focos por ahorradores.

2. Apaga la luz en las áreas de la casa que no necesitan estar alumbradas.

3. Desconecta los aparatos electrónicos que no está utilizando.

4. No utiliza horno de microondas.

5. Utiliza la lavadora en modo ahorro y solo utiliza la cantidad de detergente que recomienda el fabricante.

6. Al sacar la ropa de la secadora la dobla y acomoda en los cajones  ó la  cuelga según sea el caso. La ropa se ve como si estuviese planchada así que el uso de la plancha se ha reducido al mínimo.

Cuando se está empleado y pagando un crédito INFONAVIT normalmente no se cae en la cuenta de lo que se paga de mensualidad por la casa ya que al ser descontado directamente del sueldo la persona se confia en que se está pagando en tiempo y forma  y generalmente se “olvida” de él.

Sin embargo cuando se pierde el empleo se cae en la cuenta de que esa mensualidad tiene que pagarse de algún lado y generalmente un asalariado no incluye la mensualidad del INFONAVIT dentro de su presupuesto mensual. Aún peor, hasta que llega a esa situación toma conciencia de que aparte de su mensualidad también tiene que cubrir la aportación patronal lo cual seguramente tampoco tenía contemplado.

En este caso real el usuario perdió su empleo. De acuerdo al website de INFONAVIT el usuario puede solicitar en este caso la Prórroga total. Sin embargo, al contactar a las oficinas locales del INFONAVIT se le notificó que en el momento en que el sistema no registra pago la Prórroga Total entra en automático.

El usuario analizó su capacidad de pago y llegó a la conclusión de que no podía seguir pagando el crédito por lo que pensó en vender la casa. El INFONAVIT en su página indica que la casa puede venderse  incluso si no se ha terminado de pagarla, pero el usuario debe asegurarse de que en la operación de compraventa se liquide al INFONAVIT el saldo pendiente del crédito.

El usuario colocó el anuncio de la venta de la casa en Internet y al poco tiempo recibió una llamada de una agencia de Bienes Raices. Promotora Aragón le ofreció sus servicios para mostrar la casa, promoverla entre su cartera de clientes, atender a los posibles compradores y llevar el papeleo de la venta-compra mediante el correspondiente pago de una Comisión si se lograba el objetivo de venderla. En caso de no venderla el usuario no pagaba nada.

El usuario aceptó, firmo el contrato y proporcionó comprobantes de pago del predial, de la luz  y del agua así como copia de la escritura ya que sólo se puede vender una propiedad que esté al corriente con sus pagos.

La casa fue mostrada durante 90 días hábiles y se encontró un cliente quien usaría su propio crédito INFONAVIT para comprar la casa.

En este momento el usuario solicitó en las oficinas locales del INFONAVIT su Constancia de adeudo. Esto es, la cantidad remanente del crédito a liquidar.

Se hicieron 2 avaluos de la propiedad.

El usuario a través de la Agencia de Bienes Raices pagó al Notario por la cancelación de la Hipoteca a su nombre y consiguió la documentación solicitada para el trámite:

Escritura

Recibo del Pago del Predial

Recibo del Pago del Agua

Recibo del Pago de la Luz

Si es condominio constancia de no adeudo de cuotas de Mantenimiento.

Constancia de no adeudo de Agua (en las oficinas locales en donde se paga el servicio. En este caso tuvo un costo de 200 pesos).

Una cuenta bancaria a nombre del acreditado con CLABE (en este caso solo se aceptaba SCOTIABANK, BANCOMER & BANAMEX). Esto porque  si el precio de compra-venta pactado es mayor al adeudo, la diferencia es transferida a la cuenta del usuario.

El asesor de la Agencia de Bienes Raices le explicó al usuario cuanto era el adeudo y cuanto se liquidaría al INFONAVIT y le indicó el día de la cita en las oficinas locales del INFONAVIT en donde se presentaría para la firma de los documentos.

El usuario acudió a las oficinas locales del INFONAVIT, firmó y en ese momento finiquitó el asunto.

Una vez terminado el trámite pagó al asesor de la Agencia de Bienes Raices sus Honorarios (previa firma de un pagaré).

Todo este proceso tomo alrededor de 5 meses.

n el momento en que empecé esta travesía de dejar de pagar las deudas para mí fue algo Terrible ya que debía cerca de $2000.000.00 de pesos (sí dos millones de pesos mexicanos), Por el temor de no dejar de pagar empecé a pedir prestado a las personas familiares y amigos para pagar a los bancos, Afortunadamente si conseguí mas lo que hacía era pagar Mínimos algunos créditos los liquide al 100% llego un momento en que entre pagar a las personas y pagar a los bancos se volvió insostenible, y una angustia se apodero de mi, llego La influenza y se acabaron las ventas, fue cuando decidí dejar de pagar a los bancos. Con los amigos y familiares ya debía $1,300.000.00 (un millón trescientos mil pesos). Decidí que los amigos y familiares eran primero ya que de buena fe y de mucho corazón me prestaron el dinero,(eso si aquí no hay descuento). Siempre afortunadamente contando con el apoyo de mi adorada María y de la familia de ella y mía, al día de hoy solo debo $300,000.00 (trescientos mil pesos) a quienes me hicieron el enorme favor de prestarme, aun es una cantidad fuerte pero con la Bendición de Dios saldremos adelante. En algún momento de mi vida deudoril me dije a los bancos no les pagare, ahora al estar meditando e decidido pagar todas mis deudas bancarias con quita, sé que esto llevara algunos años mas pero al fin y al cabo mientras haya vida podre enfrentar estos problemas. Un consejo si ya no pueden pagar sus deudas bancarias llámense banco azteca,famsa,Santander si no se puede más vale dejar de pagar en el momento que esto sea una angustia ,y no pedir prestado a las amistades ya que aquí existe un compromiso muy fuerte que une a la amistad, y en lo personal creo que sería terrible perder una amistad por dinero, aunque siempre hablando con franqueza siempre habrá gente que nos entienda y apoye, a nosotros en lo personal entre amistades y familiares nos perdonaron una cantidad de dinero, por eso mi deuda ya no es tanta, no permitan que las deudas amarguen su existencia, ni que lleguen a enfermarse por ello, en lo personal estuve a punto de morir por 3 infartos, por estar preocupado por las deudas, ahora que si pueden pagar háganlo ya que esto les abrirá las puertas para tener un buen historial, y uno nunca sabe cuando necesitara ese apoyo, pero si no se puede infórmense y lean todo lo que puedan, en este foro que fue creado por la buena voluntad de los creadores y posteriormente la integración de otras personas de buena fe ,con el simple objetivo de que no pasen por lo que nosotros pasamos ,con un agradecimiento especial a los creadores de este gran foro y mi cariño hacia todos, que aunque no nos conozcamos todos las desgracias unen, mas desafortunadamente nada es para siempre y algunos se van del foro, ojala todos los que estén en este grupo aunque hayan pagado sus deudas de vez en vez entren a esta que alguna vez fue su refugio foril, siempre serán acogidos con la fraternidad de siempre . DIOS LOS BENDIGA A TODOS Y EL CAMINO ES DIFÍCIL PERO SIEMPRE SE LLEGA A BUEN PUERTO.

http://www.pagalojusto.org/t8182-mi-experiencia-como-deudor#50164

De acuerdo a la Ley Fiscal vigente los asalariados que se encuentren dentro de los siguientes casos deben presentar su declaración anual antes del 30 de Abril de 2013:

Por percibir salarios en los siguientes casos:

• Cuando además hayan obtenido otros ingresos acumulables distintos a salarios.
• Cuando hayan dejado de prestar servicios antes del 31 de diciembre, o cuando hayan prestado servicios a dos o más empleadores en forma simultánea.
• Cuando hayan obtenido ingresos por salarios de personas no obligadas a efectuar las retenciones, (organismos internacionales y los estados extranjeros o embajadas).
• Cuando hayan obtenido ingresos anuales por salarios y/o conceptos asimilados a salarios que excedan de 400,000 pesos.
• Cuando hayan comunicado por escrito al patrón que presentarán Declaración Anual por su cuenta.

En este caso el asalariado le comunicó a su patrón por escrito en Diciembre 2012  que presentaría su declaración anual por su cuenta ya que la ley indica que los asalariados pueden deducir ciertos gastos como son colegiaturas  y deducciones personales:

Estímulo fiscal por el pago de servicios educativos (colegiaturas)

El 30 de marzo de 2012 se emitió un DECRETO que compila diversos beneficios fiscales y establece medidas de simplificación administrativa por el que se les permite disminuir los pagos de colegiaturas, desde nivel preescolar hasta bachillerato o equivalente.

Nivel educativo	Límite anual de deducción*
Preescolar	$14,200.00
Primaria	$12,900.00
Secundaria	$19,900.00
Profesional técnico	$17,100.00
Bachillerato o su equivalente	$24,500.00

Para hacer efectivo este beneficio debe contar con el comprobante de pago correspondiente, aquí le mostramos los comprobantes fiscales que pueden expedir las instituciones educativas privadas en el país.

1. Comprobante fiscal impreso tradicional
2. Comprobante fiscal impreso con código de barras bidimensional
3. Comprobante Fiscal Digital
4. Comprobante Fiscal Digital por Internet

Consulte el padrón de escuelas que en el ejercicio fiscal de 2012 expidieron comprobantes con requisitos fiscales.
( 896 kB) Pago de colegiaturas. Los cinco pasos para obtener el beneficio fiscal
* Cuando se realicen pagos en un mismo ejercicio fiscal, por una misma persona, por servicios de enseñanza correspondientes a dos niveles educativos distintos, el límite anual de deducción que se podrá disminuir, será el que corresponda al monto mayor de los dos niveles, independientemente de que se trate del nivel que concluyó o el que inició.

Deducciones personales 2012

• Honorarios médicos, dentales y gastos hospitalarios pagados para usted, su cónyuge o para la persona con quien viva en concubinato, sus padres, abuelos, hijos y nietos, siempre que dichas personas no hayan percibido durante el año ingresos en cantidad igual o superior a un salario mínimo general de su área geográfica elevado al año. Medicinas incluidas en facturas de hospitales, no proceden los comprobantes de farmacias.
• Gastos funerarios. Solamente la cantidad  que no exceda del salario mínimo general del área geográfica del contribuyente, elevado al año, efectuados por el contribuyente para su cónyuge o para la persona con quien viva en concubinato, así como para sus padres, abuelos, hijos y nietos. Los gastos para cubrir funerales a futuro, serán deducibles en el año de calendario en que se utilicen los servicios funerales.
• Primas por seguros de gastos médicos, complementarios o independientes de los servicios de salud proporcionados por instituciones públicas de seguridad social, siempre que el beneficiario sea usted mismo, su cónyuge o la persona con quien viva en concubinato, o sus ascendientes o descendientes en línea recta.
• Intereses reales devengados y efectivamente pagados durante 2012, por créditos hipotecarios utilizados únicamente para la construcción o remodelación de casa habitación, así como los destinados al pago de deudas para la adquisición, construcción o remodelación de casa habitación, contratados con las instituciones del sistema financiero (bancos, casas de bolsa, aseguradoras, etc.) o con instituciones públicas como el INFONAVIT o FOVISSSTE entre otras, y siempre que el crédito otorgado no exceda de un millón quinientas mil unidades de inversión (UDIS). Las instituciones que perciban ingresos por este tipo de intereses le deben proporcionar por escrito, una constancia anual, a más tardar el 15 de febrero, en la que se señale, entre otros datos,  el monto de los intereses nominales devengados y pagados en el año, separando el monto pagado de los intereses reales.
• Donativos no onerosos ni remunerativos (que no se otorguen como pago o a cambio de servicios recibidos), cuando se den a instituciones autorizadas para recibir donativos. Consulte el Directorio de Donatarias Autorizadas.
  El monto de los donativos que se deduzcan en la Declaración anual del 2012 no deben exceder del 7% de los ingresos acumulables que sirvieron de base para calcular el impuesto sobre la renta del 2011 antes de aplicar las deducciones personales correspondientes a dicho año.
• Aportaciones complementarias de retiro realizadas directamente en la subcuenta de aportaciones complementarias de retiro o a las cuentas de planes personales de retiro, así como las aportaciones voluntarias realizadas a la subcuenta de aportaciones voluntarias, siempre que en este último caso dichas aportaciones cumplan con los requisitos de permanencia para los planes de retiro. El monto de esta deducción será como máximo de 10% de sus ingresos acumulables en el ejercicio, sin que dichas aportaciones excedan del equivalente a cinco salarios mínimos generales de su área geográfica elevados al año.
• Transportación escolar de sus descendientes en línea recta (hijos, nietos), serán deducibles siempre y cuando la escuela obligue a todos sus alumnos a pagar el servicio de transporte, debiéndose separar en el comprobante el monto que corresponda a este concepto.
• El importe de los estímulos fiscales por: depósitos en las cuentas personales especiales para el ahorro, pagos de primas de contratos de seguro que tengan como base planes de pensiones relacionados con la edad, jubilación o retiro, así como la adquisición de acciones de sociedades de inversión. El monto que puede deducir por estos conceptos no debe exceder de 152,000 pesos.

Para tal efecto la Contadora de la empresa le recomendó al asalariado obtener la FIEL la que actualmente  es obligatoria para todos los contribuyentes:

Quiénes deben obtenerla

De acuerdo con las reformas al Código Fiscal de la Federación, publicadas en el Diario Oficial el 28 de junio y 27 de diciembre de 2006, todos los contribuyentes están obligados a tramitarla.
El Servicio de Administración Tributaria liberará gradualmente los trámites y servicios en donde el uso de la Fiel será obligatorio.

Para tal efecto el asalariado actualizó su información ante el SAT:

1. En este caso el asalariado ya contaba con CIEC y verificó que estuviese ACTIVO en el padrón de contribuyentes así como sus obligaciones fiscales como asalariado en su oficina virtual (website del SAT).

La CIEC puede ser obtenida por internet en el website del SAT ó mediante cita.

2. Mediante cita vía internet acudió a las oficinas locales del SAT a actualizar su domicilio. (Nota: si después de hacer el cambio al entrar a la oficina virtual indica DOMICILIO SIN VERIFICAR – SIN DETALLE- solicitar en el apartado SERVICIOS que se verifique el domicilio ya que de acuerdo a la información del Chat del SAT el que el domicilio registrado no concuerde con los comprobantes fiscales es causa de rechazo del trámite).

3. Mediante cita vía internet acudió a las oficinas locales del SAT a incorporar su CURP a su RFC.

.

(Actualmente la aplicación para obtener la CURP por internet tiene la opción de certificarla. Esto es, que la información contenida en la CURP es verificada con la que está incluida en el Registro Civil).

4. Mediante cita vía internet acudió a las oficinas locales del SAT a obtener su FIEL cumpliendo con los siguientes requisitos:

Personas físicas

1. Dispositivo magnético (usb o disco compacto) con el archivo de requerimiento (extensión *.req) generado con la aplicación Solcedi.
2. Formato FE: Solicitud de certificado de Firma Electrónica Avanzada, lleno e impreso por ambos lados en una sola hoja. Este formato se descarga del portal del SAT y se entrega por duplicado.
3. Copia certificada del acta de nacimiento, carta de naturalización o documento migratorio vigente.(Sólo serán aceptadas las copias certificadas del acta de nacimiento que emita el Registro Civil o las copias simples certificadas ante Notario Público).   Sólo se podrá omitir la presentación del acta de nacimiento, cuando los datos de la Clave Única de Registro de Población se encuentren certificados, para lo cual se deberá ingresar al Módulo de consulta de datos de la Clave Única de Registro de Población Certificados en el RENAPO.
Para mayor información consulte el  ( 845 kB) archivo que contiene los pasos a seguir para generar la consulta.
4. Original o copia certificada de la identificación oficial (credencial para votar, pasaporte, cédula profesional, cartilla del servicio militar ó credencial emitida por los gobiernos federal, estatal o municipal que cuente con la   fotografía y firma del titular).
Importante:
Los documentos presentados en copia certificada para la obtención del certificado de Fiel, deberán ser legibles y no presentar tachaduras ni enmendaduras, de lo contrario no serán recibidos para efectos de dicho trámite.
En caso de que el acta de nacimiento, carta de naturalización o documento migratorio vigente se encuentre empastado, engargolado o engrapado se recomienda traer fotocopias legibles del documento con la finalidad de agilizar el trámite.
Para mayor información consulte el manual que contiene los pasos a seguir para generar la llave privada (extensión KEY) y el archivo de requerimiento (extensión REQ).
Casos especiales

Datos personales recabados durante el trámite:

Con la finalidad de garantizar el vínculo que debe existir entre un certificado digital y su titular, al acudir a tramitar su Fiel, es necesario que en el sistema de registro se ingresen sus siguientes datos personales:

• Fotografía de frente,
• Captura del Iris,
• Huellas dactilares,
• Firma autógrafa, y
• Documentos requeridos, según sea el caso (persona física o moral).

Los datos personales antes citados serán incorporados y protegidos en los sistemas del Servicio de Administración Tributaria, de conformidad con los Lineamientos de Protección de Datos Personales y con las diversas disposiciones fiscales y legales sobre la confidencialidad y protección de datos, a fin de ejercer las facultades conferidas a la autoridad fiscal.
¡Evite dar vueltas! Consulte aquí los motivos por los que su trámite puede ser rechazado.

Actualmente el asalariado ya cuenta con su FIEL por lo que ya está listo para hacer su declaración antes del 30 de Abril de 2013.

Es importante aclarar que si el asalariado no le notificó a su Patrón en el 2012 que presentaría la declaración por su cuenta no podrá hacerla ya que se ha cerrado el expediente.

Asimismo, hay que hacer los trámites requeridos con tiempo. Las citas en el SAT se saturan la segunda quincena de Marzo y todo el mes de Abril y la atención a las personas que llegan a las oficinas locales sin cita es muy tardada (en palabras de los usuarios y empleados del SAT).

Ante cualquier duda el SAT presenta varios canales de orientación en donde su personal (muy amable hay que decirlo) puede atender al contribuyente.

En dos años como deudora mis cuentas han pasado por varios despachos de cobranza. Nombres como GABSSA, CONSORCIO JURIDICO, MARTINEZ ZAVALA Y ABOGADOS, GELLER ABOGADOS y otros que honestamente no recuerdo tuvieron a bien comunicarse con una servidora para solicitar en forma poco menos que brutal el pago correspondiente.

Sin embargo, y a pesar de decir que representaban a la institución financiera, nunca me hicieron llegar su Poder para pleitos y cobranzas por lo que simplemente los ignoré. A todos les dije que al que le debía era al Banco por lo tanto le pagaría al Banco y por esa razón no tenía nada que hablar con ellos.

El solo hecho de hacerles saber lo anterior disparaba algún trauma sociopático que hacía que el amable telefonista pasara de ser un ser humano a un ser quimérico-colérico y con un vocabulario sorprendente de palabras altisonantes. Palabras como “tarado/a”, “muert@ de hambre”, “idiota”, “ladrón”, “gata” era tan normales que llegó el momento en que me inmunice y simplemente dejaba el teléfono a un lado (si no tenía otras cosas que hacer) ó colgaba y activaba el identificador de llamadas para bloquear a tan lindo personaje.

En lo personal no entiendo como alguien podría esperar una acción de mi (el pago) a través de humillarme, insultarme y acosarme. Pienso que sería igual que decirle “Mi Amor te hice los chilaquiles que tanto te gustan” a un esposo golpeador.  Quizás haya quien lo tolere, pero en mi caso debo decir que no.

Obvio al principio si me molestaba y me echaba unos buenos rounds con estas personas, pero un día me di cuenta de que no le hablaba a alguien, que sólo era una voz al otro lado del teléfono y que así como me hablaba le llamaba a varios deudores más en un día. Para él sólo era un número y quizás una Comisión que ganar. Lo único que le importaba de mi era saber ”por qué había dejado de pagar” y “cuando sería la fecha de mi pago”.

En ese momento de iluminación simplemente decidí no tomar una llamada más de Despachos de Cobranza objetivo que he cumplido hasta el día de hoy.

Hace poco tiempo intentaron contactarme de GELLER ABOGADOS(?) cuyo número aparecía como desconocido en mi celular.  Lo único rescatable de este intento de contacto fue el percatarme del alto nivel de agresividad que presentan los empleados de este despacho ( y de muchos más esto es sólo un ejemplo cercano) y me pregunté si habría forma de denunciarlos en forma seria y no solo a través de posteos en foros de deudores.

En mi búsqueda encontré que en la CONDUSEF hay un apartado en donde puedes denunciar las malas prácticas de cobranza http://portalif.condusef.gob.mx:8060/cobranza/GestionC.jsp  pero si la Institución Financiera que te está cobrando no aparece en el listado la denuncia debe hacerse en las oficinas de la CONDUSEF más cercanas a tu domicilio. Asimismo (esto me lo dijo un Gerente de Recursos Humanos de uno de estos despachos de cobranza)  si detectas un mal trato no hables con groserias, no ofendas al empleado del despacho de cobranza y sólo anota su nombre y el despacho al que representa. Esto es porque según, las conversaciones se graban y si hay un maltrato y el deudor responde la agresión, el empleado del despacho puede defenderse diciendo que a él/ella también lo insultaron.

Es bueno saber que hay medios para defender nuestros derechos pero honestamente mi recomendación con los despachos de cobranza será siempre la misma: IG-NO-RAR-LOS. No valen la pena los corajes y al contrario estos disparos de stress pueden ocasionar daños paulatinos a la salud de uno.  Siempre he dicho que lo más importante es la SALUD y si para conservarla hay que tomarse su pastillita de vale-madrina pues hay que hacerlo. El mundo no dejará de rodar por no tomar una llamada de estos apocalípticos personajes que son los empleados de los despachos de cobranza.

Ciudad de México  (5 marzo 2013).-   Con 90 votos a favor, el Pleno del Senado aprobó una reforma para castigar hasta con ocho años de cárcel a quienes realicen cobros extrajudiciales a los deudores mediante técnicas abusivas, ya que su conducta podrá equipararse al delito de extorsión.

Con los cambios a la Ley Federal de Protección al Consumidor, los integrantes de despachos jurídicos que hostiguen a los deudores con requerimientos amenazantes o conductas de acoso podrían hacerse acreedores, además, a una multa de más de 320 mil pesos.

La reforma, impulsada por el senador del PRI Jesús Casillas, prohíbe a las entidades de servicios financieros realizar algún tipo de requerimiento de pago a sus clientes fuera de procedimiento judicial, ya sea a través de representantes o empleados.

Además, no se podrán realizar cobros sin identificación plena del gestor, con simulación de escritos judiciales, a través de comunicaciones con terceros ajenos a la obligación, mediante visitas o llamadas los domingos o entre las 23:00 y las 07:00 horas.

También queda prohibido acosar, ofender o amenazar al deudor; adherir comunicaciones al domicilio del cliente o de terceras personas o comunicarse con menores de edad y adultos mayores, para solicitar el pago.

Desde la tribuna, Casillas informó que, de acuerdo con la Condusef y el Buró de Crédito, al menos 51.5 millones de personas cuentan con algún tipo de crédito.

Detalló que 5 millones de personas presentan atraso en sus pagos de tarjetas de crédito, créditos hipotecarios o créditos automotrices.

“Esto es, casi el 10 por ciento, de los cuales, tres millones de personas se encuentran en mora por adeudos en tarjetas de crédito”, explicó.

“Hoy lo que se pretende con esta reforma es velar por la dignidad de quienes en caen en mora y tienen un adeudo”.

http://www.veinformativo.org/avalan-castigo-hasta-por-ocho-anos-de-carcel-a-cobradores-abusivos/

http://www.senado.gob.mx/index.php?ver=sp&mn=4&sm=2&fecha=2013-03-05

Esto significa un cambio histórico en el trato que hasta ahora habíamos recibidos los deudores nacionales. La humillación, el descrédito, las ofensas, las groserias, el acoso, el decirle a los niños y personas mayores “a tu papá/tu mamá/tu hij@ los voy a meter a la carcel por deudor” habían sido habituales y casi diríamos que de manual para los cobradores.  En que momento nuestros derechos inalienables como seres humanos se perdían ante el hecho de ser deudor (que no delincuente, sólo deudor)? En que momento el deberle a una Institución Financiera le daba el derecho a una persona a humillarte y considerar que lo merecías? Porque el ser deudor significaba que alguien podía juzgarte, declararte culpable y sentenciarte sólo porque así se le antojaba?

Son muchas cuestiones inherentes y en donde también se involucra la psique del cobrador (que la verdad sea dicha much@s si tienen problemas internos graves y de estudio clínico) sin embargo el día de hoy nuestros Senadores han trabajado para el Pueblo y debo decir que he criticado al Senado por muchas cosas pero también sé callarme la boca y reconocer cuando las cosas se hacen bien.

“Primero vinieron a buscar a los comunistas y no dije nada porque yo no era comunista. Luego vinieron por los judíos y no dije nada porque yo no era judío. Luego vinieron por los sindicalistas y no dije nada porque yo no era sindicalista. Luego vinieron por los católicos y no dije nada porque yo era protestante. Luego vinieron por mí pero, para entonces, ya no quedaba nadie que dijera nada”. Martin Niemöller

Cuando mi economía llegó a un punto en que comiamos ó le pagábamos al Banco encontré los Foros de Deudores. En ese momento estaba buscando la forma de vender mi auto que aún estaba pagando en financiamiento y llegué al blog de Soy Deudor.

Navegando en el blog de Soy Deudor encontré que había un foro en donde los deudores podían entrar y compartir sus experiencias. El foro de Gabby era un lugar adictivo en done Yis, Trigo, Victima Deudora y otros buenos foristas compartian sus historias y sus experiencias. Recuerdo que estaba leyendo a Yis cuando pensé por primera vez en dejar de pagar.

El horror se apoderó de mi. Por años fui un cliente cumplido, pagador, con un buró intachable. Dejar de pagar era impensable. Además no sabía quienes eran esos foristas. Pensé y si es mentira todo lo que dicen? Y si dejo de pagar y voy a dar a la carcel? Y si el banco me embarga que será de mi familia? Muchas dudas surgieron en ese momento pero había tomado mi decisión y afrontaría las consecuencias de mis actos.

Por cuestiones del destino foril http://www.soydeudor.com/?p=1039  los buenos compañeros que participaban en el foro de Gabby decidieron crear su propio foro y así empezó El Foro Solidario de Deudores http://www.deudoressolidarios.net/ en donde siguieron dando sus buenas asesorias, información y comentarios sin recibir un solo peso a cambio. Solo por ayudar y evitar que nuevos deudores (por que si, la cosecha de deudores no se acaba) cometieran los errores que muchos de ellos (nosotros) habíamos cometido en ara de cumplir con nuestros compromisos de pago.

Una vez que el foro Solidario de Deudores arrancó fueron contactados por los Dioses de Paga lo Justo http://www.pagalojusto.org/ . Otro foro de deudores quienes también compartían sus experiencias de como salieron de deudas y que al igual que los Solidarios no cobraban ni un solo centavo por su asesoria.

Los Foros de deudores son una gran guia y evitan con su información que uno siga cometiendo tonteras. Al entrar en la desesperación el deudor es presa fácil de prestamistas, abogados sin ética, charlatanes, fraudes y demás situaciones que lejos de ayudarlo a uno lo friegan más.

Los foros hicieron la diferencia en el mundo deudoril porque le dieron voz a miles de personas que sufrían con prácticas de cobranza engañosa, hostigosa y hasta criminal. Le dieron voz a todos aquellos humillados y menospreciados por el sólo hecho de ser deudores. Nos enseñaron que el ser deudor no es una vergüenza, no es un delito ni un motivo para ir a la cárcel. Los Foros nos liberaron de la angustia que esas cartas sin firma y muchas veces sin nombre nos causaba “…EMBARGO EN 24 HRS…”, “…ULTIMA OPORTUNIDAD…”, “…UNA PATRULLA Y UNA AMBULANCIA…” cuantas veces no leimos estas palabras y estuvimos a punto del soponcio pensando en nuestra familia, nuestros hijos, nuestro prestigio?  Esos foristas salieron de deudas y en vez de irse, de no decir nada ó de vender su conocimiento decidieron quedarse y ayudar a desconocidos. Ellos se quedaron para hablar por nosotros y eso no tiene precio.

El ayudar a los demás es una rara cualidad que me es claro que no cualquiera posee. Si conoces a alguien que la tenga aunque solo conozcas su nickname entonces eres un suertudo porque has hallado algo invaluable y muy raro de encontrar.

]]> http://www.soydeudor.com/?feed=rss2&p=1286 4 http://www.soydeudor.com/?p=1202 http://www.soydeudor.com/?p=1202#comments Mon, 25 Feb 2013 20:55:56 +0000 Diana http://www.soydeudor.com/?p=1202 Caso real.

Desde el momento en que decidí pagar la totalidad de mis deudas es como si el nudo que estuvo apretandonos estos dos años se estuviera aflojando. Las cosas se están dando y para mi es una señal de que tomamos la mejor decisión y que El Señor nos está apoyando en nuestra determinación.

Durante dos años formé parte del Club de “No pagaré, ya le pagué mucho al Banco, los Bancos son ladrones, que les pague el FOBAPROA, étc, étc, étc”  pero actualmente estoy ocupada (que no pre-ocupada) en arreglar mis finanzas para liquidar  las deudas de TDC  siguiendo los lineamientos de El Hombre Mas Rico de Babilonia y Padre Rico Padre Pobre de Kiyosaki.

Mis deudas en TDC ascienden a casi 100, 000 MXN. En estos dos años hubo mucho acoso de parte de los Cobradores (que la verdad si se pasan de groseros) pero ninguna demanda, embargo o visita de abogados. Me llegaron muchas cartas de Despachos de Cobranza las cuales corto en pedazos y reciclo en listas para el super y a las cuales no tomo en cuenta porque en lo personal pienso que si le debo al Banco le debo pagar al Banco. Nadie más debe interferir en este proceso entre el Banco y yo.

Sin embargo las circunstancias cambian y así como existe un karma en la vida les aseguro que existe un karma deudoril y llega cuando menos te los esperas para recordarte que tener un buen historial crediticio puede cerrarte ó abrirte muchas más puertas de las que te imaginas.

Así que si tu filosofía de vida actual es: NO PAGARE (porque puedo pero no quiero ni haré el esfuerzo) te recomiendo (que obvio no te digo que lo hagas porque cada persona es diferente) que lo pienses dos veces porque tarde ó temprano tendrás que lidiar con las consecuencias que tu decisión te traiga.

En mi caso particular simplemente tuve que dejar que pagar porque no tenía dinero y llegó el momento en que comia ó le pagaba al Banco. En dos años he trabajado para estabilizar mis finanzas, en conseguir otras fuentes de ingreso y en vivir en base a un presupuesto (te recomiendo visitar www.blogylana.com & www.elpesonuestro.com ) y aunque no ha sido fácil estoy empezando a ver los resultados de tanta desvelada, cansancio, cinturón apretado y esfuerzo.

Mi último pago a una TDC fue en el 2010 y por el karma deudoril la primera TDC que pagué es HSBC. El procedimiento fue  llamar al Banco, saber el monto del adeudo, juntar el dinero y pagar en efectivo y en sucursal lo cual sucedió el dí de hoy. En 24 horas puedo recoger un estado de cuenta en Ceros en sucursal y la TDC queda cancelada pero pagada en su totalidad.

De hecho en HSBC me dijeron “con cuanto cuenta usted para negociar?” Les dije voy a pagar el total del adeudo. Punto.

No hubo necesidad de despachos, de “convenios”, de “quitas” , de reparadoras que negocien en mi nombre ni nada. Sólo llamar a Cobranza del Banco y liquidar el adeudo en su totalidad.

Por qué pagué en su totalidad? Simple. Si voy a hacer el esfuerzo de pagar, pues entonces quiero que eso se refleje en mi Buró. Quiero que mi Buró de Crédito esté limpio porque para mi es importante en esta etapa de mi vida en que se están abriendo muchas puertas.

Llevo una, faltan tres. Como dice esa canción “caminante no hay camino se hace camino al andar”. Pues eso, a fajarse las enaguas y a salir de deudas. Todo se puede.

Por increible que parezca en algunas de las ciudades de la República Mexicana el seguro de automóviles no es obligatorio lo cual puede acarrearte muchas “molestias” si tienes la mala suerte de que te siniestre un conductor irresponsable sin seguro.

Ya metidos en el siniestro (y supongamos que el irresponsable no se da a la fuga porque es muy común que suceda), llamas a tu seguro y reportas tu póliza y la dirección en que te encuentras; y entonces llamas a Seguridad Pública y lo reportas también. De acuerdo al ajustador esto se hace ya que si el irresponsable reporta el accidente puede meterte en más problemas de los que ya te metió.

Es muy común que el irresponsable quiera “arreglar” el asunto sin que medie el seguro. Frases como ”no traigo dinero”, “si tengo dinero pero espérame a el Lunes (si el siniestro es en fin de semana), “lo llevamos con mi hojalatero/mecánico”, “confía en mi” son muy comunes y en ese caso la recomendación es alejarse y contarselo al ajustador al que más confianza le tengas.

Una vez que llega el ajustador EL/ELLA debe mediar con el irresponsable para el pago del deducible de tu póliza. Si el irresponsable paga, el ajustador te da tu pase y te manda al taller. Si el irresponsable no quiere pagar entonces tienes de dos sopas (en este caso en particular no hubo heridos gracias a El Señor):

1. Confiar en la palabra del  irresponsable quien te dice que el Lunes, la semana que entra ó en el Día de los Inocentes te pagará.

2. Que se lleven los dos autos al corralón para que un MP decida el monto a pagar por los daños.

En el caso 1 El Seguro ya no se mete. Si el irresponsable no te paga, se esconde ó te manda a su mamá a decirte que siempre no te paga entonces tendrás que contratar a un abogado y demandarlo por vía civil.

En el caso 2 se llevan tu auto al corralón 15 días hábiles mientras el perito determina el monto de los daños y tienes que ir al MP especializado en hechos de tránsito a ubicar el parte del siniestro. En este caso los abogados de la Aseguradora te guian y te asesoran.

Aqui los puntos importantes a tomar en cuenta es si los abogados son empleados directos de la aseguradora ó sin son “contratados”. Puedo decirte que Quálitas si tiene sus abogados mientras que al día en que se escribe esto AXA no tiene abogados propios y tienes que estarlo buscando pero que abonero. Asimismo tienes que revisar si en tu póliza están incluidos los gastos por grúa y por corralón porque de lo contrario los tendrás que pagar de tu bolsa .

Asimismo si los daños son menores a tu deducible entonces lo que el Abogado buscará es que el irresponsable pague y ese dinero te lo den para que tu lleves el auto a arreglar en donde mejor te convenga.

Una vez que reportaste el accidente a Seguridad Pública, llega un Agente quien llama a las gruas si no hay arreglo y levanta el reporte.

Como ves, aunque seas un ciudadano responsable y pagues tu seguro, quedas en indefensión ante un irresponsable porque si no quiere ó no puede pagar entonces para empezar te quedas 15 días hábiles sin automóvil si decides que se continúe el asunto. Asimismo, y aunque se lleven a cabo todas las diligencias si resulta que el irresponsable no tiene ni para la leche de sus hijos entonces como lo va a obligar a pagar la autoridad? (en este caso no se llegó a este grado pero es una duda que nos quedó).

La recomendación es que evalues si el daño a tu automovil vale la pena pasar por todo el problema y el gasto de tiempo que implica porque tú eres quien tiene que ir a dar parte en el MP especializado, acreditar la propiedad y firmar para que el Abogado de la aseguradora siga el asunto y negocie por ti y, en caso de que el irresponsable pague el monto del peritaje, tienes que ir a otorgar perdón y a recoger y cobrar tu ficha de depósito.

Asimismo leete bien tu póliza para que sepas que incluye y que te cubre.

Y ya si decides seguir el asunto los requisitos para acreditar propiedad son:

Factura del vehículo (en caso de financiamiento una carta factura con fecha reciente y en forma original).

Identificación oficial (IFE, licencia, pasaporte,étc).

Nota: La cédula profesional solo cuenta como identificación oficial dentro de los 10 años posteriores a  la fecha de su expedición (saber esto me costó una sabrosa discusión con una Ejecutiva de Bancomer pero eso es otra historia).

Los documentos se exhiben en original ó copia certificada con tres copias de cada una.

Sinceramente espero que esta información no te sea útil porque eso significaría que te topaste con un irresponsable que tendría que viajar en taxi ó en transporte público porque si no puede (ó no quiere) pagar un seguro no debería de tener permiso de la autoridad  de conducir y poner en riesgo la vida y el patrimonio propio y el de los demás ciudadanos.

Al final, el irresponsable que nos ocupa en este caso pagó a la otra parte lo que indicó el peritaje (que fue menor al deducible), pero si se toma en cuenta el gasto de la grua y del corralón, al final pagó una cantidad similar al deducible.  Asimismo hay que tomar en cuenta los 15 días que también se quedó sin su automovil.

Conclusión: Si vas a ser un irresponsable que conduce un auto sin seguro, es mejor que tengas un fondo de ahorro porque nadie está excento de un siniestro.  Muchos dicen “es que la economía familiar no te permite pagar un seguro” pero en caso de un siniestro la economía familiar va a estar mas quebrada si tienes que pagar por fuera todos los gastos inherentes al mismo.

Durante este tiempo he sentido el acoso de varios despachos de cobranza pero no estoy de acuerdo en esta parodia absurda del policia malo/bueno…es decir, te acoso, te maltrato y te ofrezco una “quita” y a cambio yo deudor moroso pago y tu despacho bueno me dejas en paz.

Creo que no.

Hace poco leí el Hombre Mas Rico de Babilonia y me cambió el Paradigma. Decidí que pagaré al 100% mis deudas y trataré directamente con el Banco al que le debo. No sé cuanto tiempo me llevará pero sé que es lo correcto.

Y ya instalada en esta nueva realidad simplemente no tengo por que tener ningún trato con ningún despacho quien dicho sea de paso no tiene ningún argumento ni base legal para “exigirme” pago alguno u “obligarme” a negociar con él.